DEDUCIBLE INCORPORADO VS TOTAL
Es importante comprender cómo funcionan los deducibles al momento de determinar qué plan de salud funciona mejor para usted. La mayoría de los planes de salud que ofrecemos tienen deducibles incorporados, con la excepción del plan HDHP con HSA.
Deducible incorporado - Si tiene familiares en el plan, cada miembro de la familia debe cumplir con su propio deducible individualhasta que el monto total de los gastos deducibles pagados por todos los miembros de la familia alcance el deducible general de la familia.
Ejemplo: en nuestros planes PPO de $ 1,000 hay un deducible familiar de $ 2,000. Durante el transcurso del año del plan, su cónyuge sufre una lesión con gastos médicos de $ 1,500, habría alcanzado su deducible individual y tendría sus gastos médicos cubiertos con un coseguro del 90% por el resto del año. Pero usted y su hijo aún tendrían que cubrir el resto del deducible hasta que se alcance el deducible familiar. Suponga que, más adelante en el año, usted y su hijo han recolectado $ 500 de gastos médicos juntos. Por lo tanto, cumpliría con el límite de deducible familiar de $ 2,000. A partir de este momento, durante el año del plan, ya no tendrá que pagar ningún deducible y el plan comenzará a pagar los gastos médicos cubiertos para toda la familia al 90%.
Deducible total - Si tiene familiares en la póliza,se debe alcanzar el deducible familiar total antes de que el plan comience a pagar.Esto puede hacerlo una persona o una combinación de más de un miembro de la familia.
Ejemplo: En nuestro HDHP hay un deducible familiar de $ 5,000. Durante el transcurso del año del plan, digamos que su familia gastó $ 4,000 en gastos médicos en total, con $ 3,800 de esa cantidad atribuidos a una lesión que usted sufrió. En este punto, el seguro no pagaría el coseguro del 90% (los beneficios después del deducible del plan) porque no se ha cumplido el deducible familiar de $ 5,000.